Chaque année, des milliers de francophones s’installent en Thaïlande pour quelques mois ou plusieurs années. Retraités, expatriés, télétravailleurs, entrepreneurs, étudiants ou voyageurs au long cours ont tous un point commun : personne n’imagine avoir un accident ou tomber gravement malade… jusqu’au jour où cela arrive.
La Thaïlande possède l’un des meilleurs systèmes de santé d’Asie.
Les hôpitaux privés offrent des soins de très haut niveau, avec des équipements modernes, des spécialistes réputés et, dans les grandes villes, du personnel parlant anglais. Mais cette qualité a un coût.
Une fracture, une opération, quelques jours en soins intensifs ou un problème cardiaque peuvent rapidement représenter plusieurs centaines de milliers de bahts, voire dépasser le million de bahts. Sans assurance, la facture est entièrement à votre charge.
Contrairement aux citoyens thaïlandais, les étrangers n’ont généralement pas accès au système public de santé dans les mêmes conditions. Une assurance privée est donc la meilleure protection pour éviter des dépenses qui peuvent bouleverser un budget.
Il est également important de distinguer les différents types de contrats.
Une assurance voyage est conçue pour des séjours temporaires. Elle convient généralement aux vacances ou aux courts séjours, mais devient souvent insuffisante lorsque l’on vit plusieurs mois en Thaïlande.
Une assurance expatrié ou internationale est destinée aux personnes qui s’installent durablement et offre en général des plafonds de remboursement plus élevés et une couverture plus complète.
Certaines compagnies thaïlandaises proposent également des assurances locales, parfois moins coûteuses, mais dont les garanties, les plafonds et la couverture à l’étranger peuvent être plus limités.
Avant de signer un contrat, prenez le temps de vérifier plusieurs points essentiels :
- le plafond annuel de remboursement ;
- les hospitalisations et les interventions chirurgicales ;
- les consultations, examens, médicaments et analyses ;
- les maladies préexistantes ;
- les délais de carence ;
- les franchises ou participations restant à votre charge ;
- le rapatriement sanitaire et l’évacuation médicale ;
- la prise en charge directe par l’hôpital, sans devoir avancer les frais.
De nombreuses assurances excluent également certains cas comme les sports extrêmes, les accidents liés à l’alcool ou aux stupéfiants, la conduite d’une moto sans permis valide, certains soins dentaires, l’optique ou encore les maladies connues avant la souscription. Lire les exclusions est aussi important que lire les garanties.
Si vous vivez à Bangkok, Chiang Mai, Phuket, Pattaya, Hua Hin ou Koh Samui, vous trouverez facilement des hôpitaux privés de très haut niveau. En revanche, dans des régions plus isolées, une garantie d’évacuation médicale vers un grand centre hospitalier peut s’avérer indispensable.
Le coût d’une assurance dépend de nombreux critères : votre âge, votre état de santé, le niveau de couverture, le montant de la franchise et les options choisies. Plus on avance en âge, plus les cotisations augmentent. Il est donc souvent plus avantageux de souscrire une assurance avant 60 ans plutôt que d’attendre.
Côté visas, certaines catégories imposent une assurance santé. C’est notamment le cas des visas Non-Immigrant O-A et O-X, qui exigent une couverture minimale définie par les autorités thaïlandaises. Pour les autres visas, même lorsqu’elle n’est pas obligatoire, une assurance reste fortement recommandée.
Un autre point souvent ignoré concerne la double tarification. Dans certains établissements, les étrangers peuvent payer davantage que les citoyens thaïlandais pour certains soins. Une bonne assurance permet généralement d’éviter que ces dépenses ne deviennent un problème financier.
Enfin, ne choisissez jamais une assurance uniquement parce qu’elle est la moins chère. Comparez les plafonds de remboursement, les exclusions, les délais de carence, la qualité du service client, le réseau d’hôpitaux partenaires et les avis des assurés. Quelques euros économisés chaque mois peuvent coûter très cher le jour où vous aurez réellement besoin de votre assurance.
Après 35 ans, nous avons rencontré de nombreux expatriés qui pensaient faire des économies en choisissant le contrat le moins cher… ou en voyageant sans assurance. Tant que tout va bien, cela semble être une bonne idée, mais le jour où une ambulance, une opération ou une hospitalisation devient nécessaire, la réalité est tout autre.
Une bonne assurance ne s’achète pas pour remplir une formalité administrative : elle protège votre santé, votre patrimoine et votre tranquillité d’esprit. C’est probablement l’un des investissements les plus importants lorsque l’on décide de vivre en Thaïlande.
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